Cuánto tarda la devolución de la cláusula suelo

Si tu hipoteca tuvo cláusula suelo, pagaste cuotas más altas de lo que correspondía durante años, mientras el euríbor caía y tu letra se quedaba clavada. Ahora toca recuperar ese dinero, y la pregunta lógica es: ¿cuánto tarda la devolución de la cláusula suelo? La horquilla va de unos pocos meses a más de un año, según la vía que funcione con tu banco.

La vía extrajudicial: la opción rápida

Tras las sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, muchas entidades habilitaron cauces para devolver lo cobrado de más sin necesidad de juicio. Si el banco acepta tu reclamación, puedes tener el dinero en tres o cuatro meses. El problema es que no todas las ofertas son completas: a veces proponen devolver menos de lo debido a cambio de rapidez, y conviene comparar cifras antes de firmar cualquier renuncia, porque ese documento suele impedir reclamar la diferencia después.

Si hay que demandar: plazos judiciales

Cuando la negociación fracasa, la vía judicial entra en escena. No es el camino más corto, pero sí el que suele recuperar el 100% de lo pagado de más, con sus intereses. Estas son las etapas habituales y su duración aproximada:

El cobro después de la sentencia

Ganar el juicio no es exactamente el final del camino: todavía falta que el banco pague. Con sentencia firme, la entidad dispone de un plazo para ingresar el dinero, que en la práctica suele ser de uno a tres meses. Si se demora, se pueden reclamar intereses adicionales por ese retraso, así que lo habitual es que el ingreso llegue sin necesidad de apretar más. Solo en casos muy concretos hace falta iniciar la ejecución forzosa.

Ten en cuenta también que si el banco recurre la sentencia ante la Audiencia Provincial, la devolución puede esperar unos meses más, aunque lo normal es que el recurso se desestime y la cantidad a cobrar siga creciendo con los intereses.

Qué hace que unos casos tarden más que otros

• La entidad: algunos bancos negocian de buena fe y otros alargan todo lo posible.
• El juzgado: la saturación de cada partido judicial cambia los plazos de forma notable.
• La documentación: tener la escritura y los recibos ordenados evita semanas de retraso.
• Los recursos: si el banco apela la sentencia, el cobro puede demorarse varios meses más.

Aun con estos frenos, la cláusula suelo es de las reclamaciones bancarias con jurisprudencia más consolidada, y eso juega claramente a favor del cliente. Los juzgados llevan años declarando su nulidad por falta de transparencia y las entidades lo saben, así que las que pierden suelen pagar sin poner demasiadas trabas una vez la sentencia es firme.

¿Y cuánto dinero hablamos? Depende de los años con suelo activo, del capital pendiente y de la diferencia entre el suelo y el euríbor real. En hipotecas medias, lo habitual es recuperar entre 2.000€ y 6.000€, cantidad que crece con los intereses legales acumulados desde cada recibo.